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El manejo adecuado de una Trust Account es crucial para los brokers, garantizando que los fondos de sus clientes estén seguros y sean manejados según los estándares legales. Una situación particular destaca la importancia de conocer estos detalles.
El Dilema de Clara y la Retirada de Fondos
La broker Clara necesita retirar fondos de la Trust Account que mantiene para un cliente de administración de propiedades para pagar a un reparador. Debido a su apretada agenda, le pide a Marco, un empleado no licenciado, que vaya al banco y realice la retirada. Esta acción será completamente legal si:
- Marco es un empleado de confianza.
- Clara llama primero al banco para informarles del encargo de Marco.
- Marco cuenta con una cobertura de fianza de fidelidad o cobertura de seguro suficiente para cubrir el monto máximo del saldo de la Trust Account.
- El cliente de administración ha dado permiso a Clara para delegar esta responsabilidad.
Respuesta Correcta y Análisis
La respuesta correcta es que Marco cuenta con una cobertura de fianza de fidelidad o cobertura de seguro suficiente para cubrir el monto máximo del saldo de la Trust Account. El hecho de que Clara confíe en Marco no hace legal que él realice una retirada. Tampoco lo hace la llamada de Clara al banco. E incluso el permiso del cliente no es suficiente. La ley (BPC 10145 (a)(2)(C)) requiere que Marco esté plenamente asegurado o respaldado por una fianza.
Conclusión
A la hora de gestionar una Trust Account, es esencial que los brokers estén bien informados y se adhieran a las regulaciones estatales. Los pasos y decisiones relacionados con las retiradas de fondos deben ser manejados con la máxima precaución para asegurar la integridad de los fondos del cliente y la reputación del broker.
